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    固定資產貸款

      一、產品說明

      固定資產貸款是指銀行為解決企業固定資產投資活動的資金需求而發放的貸款。企業固定資產投資活動包括:基本建設、技術改造、開發并生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。

      二、貸款種類

      固定資產貸款分為下列各項用途的長期貸款、臨時周轉性貸款和外匯轉貸款:

      基本建設是指經國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和新建或擴建生產性工程等活動;技術改造是現有企業以擴大再生產為主的技術改造項目;

      科技開發是指用于新技術和新產品的研制開發并將開發成果向生產領域轉化或應用的活動;其他固定購置是指不自行建設,直接購置生產、倉儲、辦公等用房或設施的活動。

      三、產品特點

      1.一般貸款金額較大;

      2.一般期限較長,大都為中期或長期貸款且大部分采取分期償還;

      3.在貸款保障方式上,除了要求提供必要的擔保外,一般要求以項目新增固定資產作抵押;

      4.在貸款方法上,一般采用逐筆申請、逐筆審核;

      5.固定資產貸款與流動資金貸款的區別 

    項目

    固定資產貸款

    流動資金貸款

    用途

    解決企業固定資產投資活動的資金需求

    滿足企業中、短期的資金需求

    期限

    1-5年的中期貸款或5年以上的長期貸款

    1年以內的短期貸款或1-3年期的中期貸款

    審核方式

    逐筆申請逐筆審核

    逐筆申請逐筆審核或在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的流動資金貸款額度

    還款來源

    項目竣工驗收投產后的現金或企業自有資金

    主要為企業經營收入

    風險

    外部影響因素多,不確定性和不穩定性因素多,風險較大

    集中在借款人、擔保人或抵(質)押的風險

    收益

    長期、穩定收益

    短中期收益

     

      四、利率

      一般采用浮動利率,按照中國人民銀行有關貸款利率政策、我行貸款利率管理規定和貸款合同的約定執行。

      五、適用客戶

      經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記,實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。

      六、申請條件

      1.持有經工商行政部門年檢合格的企業營業執照,事業法人應持有法人資格證明文件;

      2.持有中國人民銀行核發的貸款證/卡;

      3.借款申請人經濟效益好,信用狀況佳,償債能力強,管理制度完善;

      4.落實濰坊銀行認可的擔保;

      5.在濰坊銀行開立基本賬戶或一般存款戶;

      6.固定資產貸款項目符合國家產業政策、信貸政策;

      7.具有國家規定比例的資本金;

      8.項目經政府有關部門審批通過,配套條件齊備,進口設備、物資貨源落實;

      9.申請外匯固定資產貸款的,須持有進口證明或登記文件。

      七、辦理流程

      1.借款人向銀行提交借款申請書;

      2.借款人向銀行提交相關資料,包括營業執照、公司章程、近三年財務報告、項目立項及批復文件、項目經濟效益分析、用還款計劃等;

      3.銀行進行貸前的調查和評估,對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查,核實抵押物、質物、保證人情況,形成評估意見;

      4.經銀行內部審查同意的,雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見,有關各方簽署合同;

      5.借款人辦理合同約定的抵押登記等有關手續;

      6.借款人提出提款申請;

      7.銀行資金到賬,借款人用款。